Žijeme ve světě plném lákadel, neustálého bombardování všudypřítomnou reklamou i nenápadného podsouvání „potřebných“ věcí. A tak často kupujeme věci, aniž bychom vlastně věděli proč. Fungujeme na dluh, ať už jsou to klasické úvěry, kreditní karty nebo různé půjčky. Co stojí za naším chováním a jak je ovládnout, abychom se vyhnuli finančním problémům?
Proč utrácíme víc, než potřebujeme: Psychologické faktory
Psychologie hraje v nakupování (nejen zbytečností) významnou roli. Je jednoduché nechat se svést k nákupu věcí, které ve skutečnosti nepotřebujeme. Hlavní motivací, ať už si ji uvědomíte, nebo ne, je pocit okamžitého uspokojení. Bez čekání, bez řádného promyšlení útraty. Kdeco je lehce dostupné a tak je impuls k nákupu už jen nepatrná maličkost.
Tento impuls ke koupi často posiluje emocionální stav – když jsme smutní, frustrovaní nebo unavení, může nákup působit jako dočasný „lék“ na tyto pocity. Bohužel i sociální tlak je dalším faktorem, který ovlivňuje naše utrácení.
Vliv sociálních médií a neustálé srovnávání se s ostatními může vést k pocitu, že musíme držet krok, ať už jde o nejnovější technologie, módu, nebo dokonce zážitky. Tento tlak nás může vést k utrácení za věci, které nejsou pro náš život zásadní, jen abychom se cítili začleněni nebo abychom zvýšili svůj sociální status.
Dalším psychologickým jevem je efekt „vlastnictví“, který v našem utrácení také hraje roli. Právě ten pocit vlastnictví nás může vést k tomu, že si nekupujeme věci proto, že bychom to skutečně potřebovali nebo chtěli dlouhodobě. Marketingové strategie a reklama jsou navržené tak, aby cílily přímo na naše podvědomé touhy a využívaly výše zmíněných psychologických faktorů.
Obdobně fungují i přesvědčivé reklamní kampaně, slevové akce a speciální nabídky. Jsou všude kolem nás a často nás vedou k impulzivnímu utrácení. Tyto techniky mohou vyvolat pocit, že něco potřebujeme nebo že získáváme výhodný obchod, i když to ve skutečnosti není pravda. Ve skutečnosti v tu chvíli často utrácíme peníze, které bychom měli investovat nebo prostě jen nechat na důležitější věci.
Porozumění různým psychologickým aspektům může být prvním krokem k tomu, abychom se naučili kontrolovat své utrácení a prováděli informovanější rozhodnutí o tom, co skutečně nakoupit (potřeba) a co je jen momentální touhou nebo společenským tlakem (rozmar). Psychologie utrácení a znalost alespoň jejích základů bude určitě dobrou cestou, jak se vyhnout případné závislosti na nakupování (ano, i tento druh závislosti existuje).
Jak správně používat kreditní karty a vyhnout se dluhové pasti
Může se to zdát protichůdné, když už řešíme rozdíly mezi zbytečnými a potřebnými výdaji a varujeme před zadlužováním. Ale není vše jen černobílé. Jak správně používat kreditní karty? Lze je využívat i bezpečně a využít nabízených výhod. Pokud nakupujete rádi a máte rádi i samotné nákupy na kreditku, dělejte to chytře!
Základem pro udržení se „na uzdě“ je nastavení limitu výdajů, který odpovídá vašim reálným možnostem a měsíčnímu rozpočtu. Berte to jako nutnou obranu. Před čím? No přece sami před sebou.
Pozornost je třeba věnovat také úrokům a poplatkům, které kreditní karty obnášejí. Vyhnout se nevýhodným úrokům můžete tak, že vždy splatíte celou dlužnou částku před koncem bezúročného období. Pokud to není možné, je důležité znát minimální výši splátky a úroky, které z prodlení plynou, aby se zabránilo spirále zadlužení.
Kreditní karty vám mohou nabídnout širokou škálu benefitů, věrnostních programů plných odměn, slevy nebo třeba cash-back z nákupů u různých prodejců. Klíčem je využívat tyto benefity při běžných výdajích, které byste uskutečnili tak jako tak, a nenechat se lákat k nákupům, které nepotřebujete.
Strategie pro kontrolu utrácení a budování zdravého vztahu k penězům
Nikdy jste o něčem takovém neslyšeli? Nebojte se, není to tak hrozné, jak to zní. Základní znalost strategie pro kontrolu utrácení a budování zdravého vztahu k penězům je pro zachování finanční stability a prevenci zadlužení důležité. Prvním krokem k lepší kontrole nad vlastními financemi je rozpoznání impulsů vedoucích k impulzivnímu nákupu.
Uvědomění si, kdy a proč k těmto impulsům dochází, vám může pomoci předejít zbytečnému utrácení. Například, pokud zjistíte, že nakupujete z nudy nebo jako formu emoční úlevy, zkuste najít alternativní způsoby, jak tyto pocity řešit. Cvičení, procházky, úklid nebo třeba sledování dobrého filmu. Najděte něco, co vás bude bavit a naplňovat.
Stanovení realistického rozpočtu je dalším zásadním krokem. Přehled o příjmech a výdajích vám umožní identifikovat oblasti, kde můžete snížit zbytečné výdaje. Rozpočet by měl samozřejmě zahrnovat všechny pravidelné výdaje, jako jsou náklady na bydlení, potraviny apod. Ale také určitou částku na volnočasové aktivity, abyste neměli pocit, že žijete v jednom velkém zákazu.
Vytvořte si také finanční rezervu pro neočekávané výdaje. No, a také pro chvíle, kdy se přeci jen neuhlídáte a do výplaty bude daleko. Začněte třeba malou částkou, kterou budete pravidelně odkládat, a postupně si vytvořte rezervu, která vám poskytne klid a finanční bezpečí.
Nezapomeňte na finanční gramotnost
Když budete chtít jít ještě dále, začněte se v oblasti financí vzdělávat. Není nutné jít studovat ekonomii, abyste měli přehled o možnostech spoření, investic a také o různých neplechách, které se na trhu vyskytují. Čím více se dozvíte o správě peněz, tím lepší rozhodovací schopnost budete mít. Zjistíte třeba to, že půjčka bez registru je jednoduchá na vyřízení, ale ne úplně vhodná pro běžný život.
Existuje mnoho zdrojů, od knih a blogů až po finanční poradce, kteří vám mohou poskytnout cenné informace a nástroje pro správu vašich financí. Budování zdravého vztahu k penězům a kontrola nad vlastním utrácením vyžaduje čas, trpělivost a odhodlání. Výsledkem však bude nejen lepší finanční situace, ale i klidnější a šťastnější život bez stresu z dluhů a finančních problémů.
