Vánoce se nezadržitelně blíží. Pro mnohé z nás to ale znamená také zvýšené výdaje na dárky pro rodinu a přátele. Někdy se zdá, že sehnat peníze na vysněné dárky je nadlidský úkol. V takových chvílích mnozí zvažují možnost půjčky. Je to ale vždycky to nejlepší řešení?
Kdy se půjčka na dárky vyplatí?
Půjčka na vánoční dárky nemusí být nutně špatným rozhodnutím. Existují situace, kdy dává smysl a může vám skutečně pomoci. Představte si například, že váš syn potřebuje nový notebook do školy, protože ten starý dosloužil a brání mu v plnohodnotném studiu. V takovém případě se investice do nového počítače vyplatí, i když si na ni musíte půjčit. Jde o investici do jeho budoucnosti a vzdělání, která se mu dlouhodobě vrátí.
Podobně je to i s kurzy pro profesní rozvoj. Zvýšení kvalifikace vám může otevřít dveře k lepším pracovním příležitostem a vyššímu výdělku. Půjčka na takový kurz se tedy může v dlouhodobém horizontu vyplatit.
Další situací, kdy může být půjčka na dárky rozumným řešením, je pořízení nezbytného vybavení do domácnosti. Pokud vám například dosloužila lednička nebo pračka, těžko se bez nich obejdete. V takovém případě je půjčka na nový spotřebič oprávněná, protože zajišťuje základní potřeby vaší domácnosti. Opět se jedná o investici, která vám usnadní život a zlepší jeho kvalitu.
Konečně, vánoční půjčku lze využít i ke konsolidaci dluhů. Pokud máte více menších a dražších půjček, můžete je refinancovat jednou větší půjčkou s nižší úrokovou sazbou. Tímto způsobem můžete snížit své měsíční splátky a ušetřit peníze.
Konsolidace dluhů je komplexnější finanční operace, která vyžaduje pečlivé zvážení a porovnání nabídek, ale v některých případech může být velmi výhodná. Důležité je si uvědomit, že v tomto případě nejde o půjčku na dárky v pravém slova smyslu, ale o reorganizaci vašich financí, která vám může uvolnit prostředky na vánoční výdaje.
Kdy si půjčku na dárky raději nebrat?
I když se vánoční půjčka může v některých případech jevit jako lákavé řešení, existují situace, kdy je lepší se jí obloukem vyhnout.
Určitě byste si neměli půjčovat na konzumní zboží s krátkou životností, jako jsou například drahé hračky, nejnovější elektronika nebo módní oblečení. Tyto věci rychle ztrácejí na hodnotě a riskujete, že se zadlužíte kvůli krátkodobé radosti. Obvykle totiž splátky půjčky budete platit ještě dlouho poté, co zájem o novou hračku opadne.
Dalším příkladem, kdy je půjčka na dárky nevhodná, je snaha udělat dojem drahými dárky, které jsou nad rámec vašich finančních možností. Vánoce jsou především o čase stráveném s rodinou a blízkými, ne o honu za nejdražšími dárky. Radost z Vánoc by neměl zastínit stres ze splácení dluhů. Mnohdy potěší drobné a osobní dárky mnohem více než drahé a neosobní.
A konečně, půjčka na zaplacení jiné půjčky je téměř vždycky špatný nápad, s výjimkou konsolidace dluhů za výhodnějších podmínek, o které jsme mluvili dříve. Půjčování si peněz na splácení dluhů může vést k nebezpečné dluhové spirále, ze které je těžké se dostat. Místo toho se zaměřte na zodpovědné hospodaření s financemi a snažte se dluhům předcházet.
Na co si dát pozor při výběru půjčky?
Pokud se i přes všechna varování rozhodnete pro půjčku, je důležité vybrat si tu správnou a zodpovědně zvážit všechny faktory.
V první řadě si důkladně porovnejte nabídky. Zaměřte se na RPSN (roční procentní sazba nákladů), která zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i veškeré poplatky spojené s půjčkou.
Nezapomeňte ani na důvěryhodnost poskytovatele. Ověřte si, zda má licenci od České národní banky (ČNB), což je záruka, že se jedná o seriózní společnost. O licenci by sám měl psát na svých webových stránkách. Rozhodně by ale měl být na seznamu licencí přímo na stránkách ČNB.
A v neposlední řadě realisticky zhodnoťte svou finanční situaci a schopnost splácet. Půjčka by neměla ohrozit váš rodinný rozpočet. Důležité je také zvážit, zda je pro vás vhodnější klasická půjčka na účet, nebo jiný typ úvěru.
Velký dopad malých půjček se může projevit zejména v případě, že si jich berete více najednou a ztrácíte přehled o svých finančních závazcích. Také úroky pak naskakují jako o život.
Zkuste využít alternativy k půjčce
Než se uchýlíte k půjčce, zvažte i alternativy, které vám mohou ušetřit peníze a zároveň přinést stejnou, ne-li větší radost. Zde je několik tipů:
- Včasné plánování a spoření: Namísto, abyste se spoléhali na půjčku, začněte s plánováním vánočních dárků s předstihem a rozložte si náklady do celého roku. Můžete si například založit speciální spořicí účet a každý měsíc na něj odkládat menší částku.
- Vlastnoručně vyrobené dárky: Originální a osobní dárky vyrobené vlastníma rukama potěší obdarované často více než drahé zboží z obchodu. Navíc ušetříte peníze a projevíte svou kreativitu.
- Společné zážitky: Dárky nemusí být vždycky hmotné. Co takhle darovat společný zážitek, jako je například vstupenka na koncert, do divadla nebo víkendový pobyt? Takový dárek vám zanechá krásné vzpomínky na dlouhou dobu.
Užívejte si Vánoce s čistou hlavou
Půjčka na vánoční dárky může být v některých případech užitečným nástrojem. Je však nutné ji používat s rozvahou a uvědomit si všechna rizika.
Zvažte, zda vám daný dárek přinese dlouhodobý užitek, nebo zda se jedná o krátkodobou radost, která vás bude stát dlouhodobé splátky. Zamyslete se nad skutečnou hodnotou dárků a nad tím, co pro vás a vaše blízké znamenají Vánoce.
Nenechte si radost z Vánoc zastínit finančními starostmi a dluhy. Dárky by měly být projevem lásky a štědrosti, nikoli zdrojem stresu a finanční zátěže. Když už ale po půjčce sáhnete, nezapomeňte dobře vybrat a pečlivě splácet.
