Hledáte finanční injekci pro nastartování nebo rozšíření svého podnikání? Ať už jste začínající podnikatel, či zavedená firma, podnikatelský úvěr vám může otevřít dveře k novým příležitostem. V tomto článku se dozvíte vše podstatné o různých typech podnikatelských úvěrů, jejich výhodách a nevýhodách a na co si dát pozor při výběru.

Podnikatelský úvěr je typ úvěru určený pro podnikatele a firmy, kteří potřebují finanční prostředky na rozvoj svého podnikání. Ať už se jedná o nákup nového vybavení, rozšíření výroby, investici do marketingu nebo překlenutí dočasné finanční mezery, podnikatelský úvěr může být tím správným řešením.

Čím se liší podnikatelský úvěr od úvěrů pro fyzické osoby:

• Vyššími částkami:
  U půjčky pro podnikatele se obvykle oproti spotřebitelskému úvěru setkáte s vyššími částkami, které odpovídají potřebám podnikatelů a firem.
• Delší splatností:
  Splatnost podnikatelského úvěru se pohybuje v rozmezí několika měsíců až desítek let, což umožňuje firmám a podnikatelům splácet úvěr postupně a přizpůsobit splátky svým finančním možnostem.
• Zaměřením na podnikatelský záměr:
  Žádosti o podnikatelský úvěr se obvykle posuzují s ohledem na podnikatelský záměr a jeho potenciál generovat zisk.

Výběr vhodného podnikatelského úvěru závisí na individuálních potřebách a možnostech každého podnikatele nebo firmy. Důležité je pečlivě zvážit všechny dostupné možnosti a vybrat si úvěr s nejvýhodnějšími podmínkami, což může pro každého znamenat něco jiného.

Začít podnikat je vzrušující, ale zároveň náročný úkol. Začínající podnikatelé se často potýkají s nedostatkem finančních prostředků, které jsou nezbytné pro rozjezd a udržení se na trhu. Právě v této fázi může být podnikatelský úvěr pro začínající podnikatele vítanou pomocí.

Úskalí podnikatelských půjček

Získat úvěr jako začínající podnikatel však může být oříšek. Banky a finanční instituce obvykle vyžadují určitou historii podnikání a prokazatelné výsledky, což pro začínající firmy může být problematické. Existují však i poskytovatelé, kteří se nebojí poskytnout úvěr startupům a jsou ochotní podpořit i podnikatele bez dlouhé historie.

Jak na získání úvěru pro podnikatele

Při žádosti o úvěr pro začínající podnikatele je obvykle klíčové mít propracovaný podnikatelský plán, který přesvědčí potenciálního věřitele o životaschopnosti a potenciálu vašeho nápadu. Důležitou roli hraje i vaše osobní kredibilita a ochota nést riziko.
Další vhodnou možností, jak si jako začínající podnikatel zvýšit šanci na získání byznys půjčky, je nabídnout něco k ručení. Dáte tím najevo, že to s podnikáním myslíte vážně a k penězům se stavíte zodpovědně.

V dnešní době už podnikatelé nemusejí spoléhat pouze na banky, pokud jde o financování jejich podnikání. Stále populárnější alternativou se stávají nebankovní podnikatelské úvěry. Tyto úvěry s sebou přinášejí řadu výhod, které oslovují nejen ty, jež z různých důvodů neuspěli u banky, ale především ty, kteří hledají flexibilnější a rychlejší řešení.

Nebankovní podnikatelský úvěr – hlavní výhody:

• Méně striktní podmínky:
  Nebankovní instituce bývají benevolentnější k žadatelům s kratší podnikatelskou historií nebo nižším obratem.
• Rychlost a flexibilita:
  Schvalovací proces bývá u nebankovních úvěrů zpravidla rychlejší a pružnější, peníze tak můžete mít k dispozici během několika dnů či hodin.
• Individuální přístup:
  Nebankovní společnosti se často zaměřují na individuální potřeby klientů a mají možnost přizpůsobit podmínky úvěru na míru.
• Možnost volby mezi anuitním a balonové splácením:
  Pokud vám nevyhovuje systém, kdy platíte prvně úroky a pak teprve samotnou jistinu, můžete zvolit opak.
• Minimální administrativa:
  Žádost o nebankovní úvěr je obvykle méně administrativně náročná a vyžaduje méně dokumentů než v bance.

Nebankovní podnikatelský úvěr tak může být atraktivní volbou, pokud potřebujete finanční prostředky rychle a flexibilně. Nezáleží na tom, zda jde o rozjezd podnikání, investice do vybavení, nebo překlenutí krátkodobé finanční tísně.

Při hledání té správné půjčky pro podnikatele neboli podnikatelského úvěru se setkáte s různými možnostmi a variantami. Pro snazší orientaci si je můžeme rozdělit do dvou základních typů: půjčka pro podnikatele se zástavou a půjčka podnikatele bez zástavy. Každá z nich má svá specifika, výhody a nevýhody, které je důležité zvážit s ohledem na vaše individuální potřeby a finanční situaci.

Půjčka pro podnikatele se zástavou

Jak už název napovídá, u půjčky se zástavou ručíte za splacení úvěru svým vlastním majetkem nebo majetkem vaší firmy. Tímto majetkem bývá obvykle nemovitost.

V čem je výhodný podnikatelský úvěr se zástavou:

• nižší úroková sazba,
• vyšší pravděpodobnost schválení úvěru,
• možnost získat vyšší částku, obvykle dle hodnoty zastavované nemovitosti.

Půjčka pro podnikatele bez zástavy

Oproti tomu u půjčky bez zástavy neručíte za splacení úvěru žádným konkrétním majetkem. Poskytovatel úvěru tak nese vyšší riziko, což se projevuje v přísnějších podmínkách pro schválení a obvykle i vyšší úrokové sazbě.

V čem je výhodný podnikatelský úvěr bez zástavy:

• rychlost a jednoduchost,
• žádné riziko ztráty majetku.

Jak se rozhodnout, který podnikatelský úvěr bude nejlepší? Podle zodpovězení následujících otázek můžete zjistit, zda je byznys půjčka se zástavou, nebo bez ní pro vás ta nejvhodnější.

Zodpovězte si následující otázky:

• Kolik potřebuji a kolik mi poskytovatel může nabídnout? A na jak dlouho?
• Jak rychle peníze dostanu?
• Můžu si vybrat mezi anuitním a balonovým splácením?
• Nabízí poskytovatel odhad nemovitosti zdarma (v případě půjčky se zástavou)?
• Bude se mi poskytovatel věnovat individuálně?

Jak vybrat tu nejlepší podnikatelskou půjčku

Co se týká nákladnosti půjčky pro podnikatele, nespoléhejte jen na výši úrokové sazby. Pro správné posouzení nákladnosti je potřeba vzít v úvahu i další faktory a poplatky, které se k úvěru váží. Jak se tedy zorientovat v nabídkách a vybrat si tu skutečně nejvýhodnější variantu?

Klíčové je RPSN

Klíčem k porovnání je RPSN neboli roční procentní sazba nákladů, která vyjadřuje celkové náklady na úvěr v procentech z poskytnuté částky za jeden rok. Na rozdíl od úrokové sazby, která zahrnuje pouze cenu za půjčení peněz, RPSN zahrnuje i všechny ostatní poplatky, jako je například poplatek za sjednání úvěru, za vedení úvěrového účtu, pojištění schopnosti splácet a další.

Než podnikatelský úvěr podepíšete, vše si zkontrolujte

Před podpisem úvěrové smlouvy si nezapomeňte důkladně prostudovat všechny podmínky. A pokud něčemu nerozumíte, zeptejte se poskytovatele. Také jeho ochota komunikovat svědčí o jeho kvalitách a spolehlivosti.